Altersvorsorge — ehrlich beraten
Altersvorsorge — Strategie zuerst, Produkt danach.
Altersvorsorge ist kein Produktthema. Es ist eine Strategiefrage: Wie viel brauchst du später wirklich, woher kommt das Geld — und welche Bausteine sind zu welchem Zeitpunkt sinnvoll?
Was bei mir nicht passiert
- Kein Verkaufs-Push für eine Riester-Versicherung, „weil's gerade Aktion ist“.
- Keine fondsgebundenen Produkte als Allzwecklösung.
- Kein Konzept ohne klare Auseinandersetzung mit deinen Zielen.
Was du von mir bekommst
- Eine ehrliche Übersicht: gesetzliche Rente, vorhandene Verträge, Lücken.
- Bausteine, die zu deinem Einkommen, deiner Steuerlast und deinen Zielen passen — Rürup, betriebliche Altersvorsorge, fondsgebundene Konzepte, ergänzende ETF-Sparpläne.
- Klartext bei Garantien: was sie kosten und wann sie wirklich sinnvoll sind.
- Eine Bewertung bestehender Verträge — manchmal lassen sie sich beitragsfrei stellen statt aufzulösen.
Für wen das besonders relevant ist
Selbstständige (kein automatischer GRV-Beitrag), Gutverdiener mit hoher Steuerlast, Berufseinsteiger, die früh kleine Beträge zur Seite legen wollen, und Familien, die ein klares Vorsorgesystem für beide Partner suchen.
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Wir sprechen 30 Minuten über deine Situation. Ich prüfe deine Verträge und zeige dir, wo Lücken oder Doppelungen bestehen. Ohne Vertragsdruck.
Häufige Fragen
Was Kunden mich oft fragen
Bin ich für eine Beratung „zu jung“ oder „zu alt“?
Weder noch. Bei jüngeren lohnt es sich, früh anzufangen. Bei älteren geht es oft darum, Bestehendes zu prüfen statt Neues abzuschließen.
Bekomme ich am Ende ein Produkt verkauft?
Nur wenn es sinnvoll ist. Wenn du nichts neu abschließen sollst, sage ich dir das ehrlich.
Was ist mit ETF-Sparplänen?
Sind oft sinnvoll als Baustein. Ich verkaufe sie nicht (das machst du selbst bei einem Online-Broker), aber ich beziehe sie in die Gesamtstrategie ein.
Wie unterscheidet sich eine BAV von einem Rürup-Vertrag?
Steuerlich, rechtlich, in der Liquidität. Das schauen wir uns konkret an deinem Fall an.
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