Die Lücke zwischen dem letzten zu erwartenden Einkommen und der darauf folgenden gesetzlichen Rente wird als Rentenlücke betrachtet. Deshalb wird auch von der Deutschen Rentenversicherung empfohlen, sich um eine private Zusatzversorgung zu kümmern.

Es wird heiß diskutiert – das Rentenniveau sinkt und das macht Versicherungsprodukte für viele Menschen unattraktiver. Der Grund dafür liegt darin, dass der Leitzins sinkt und Versicherer deshalb weniger in renditestarke, aber riskantere Anlagen investieren können.

Doch trotz dieser Herausforderungen gibt es einen anderen, wichtigen Aspekt, warum immer mehr Kunden sich dennoch für eine Rentenlösung bei ihrer Versicherung entscheiden: der demographische Wandel. Mit einer Alterung der Bevölkerung und einer sinkenden Rentenquote ist es wichtiger denn je, sich frühzeitig Gedanken über die finanzielle Absicherung im Alter zu machen. Eine Rentenlösung bei einer Versicherung kann dabei helfen, die finanziellen Belastungen im Alter zu tragen.

Auf unserer Webseite informieren wir Sie über die verschiedenen Möglichkeiten der Einkommensabsicherung und beraten Sie gerne individuell, um die passende Lösung für Ihre Situation zu finden.

1. Schicht: Basis Rente und gesetzliche Rentenversicherung.

2. Schicht: Riester Rente und betriebliche Altersvorsorge.

3. Schicht: Private Rentenversicherung.

Selber aktiv werden: ETFs, Immobilien und Sachwerte.

1., 2. ODER 3. SCHICHT?
WELCHE ALTERSVORSORGE PASST ZU MIR.

Bei der Riester wird wie folgt gerechnet. Der Betrag, den Du einzahlst, muss am Ende von den Versicherern auch wieder zur Verfügung gestellt werden. zahlst du 100€ rein, müssen am Ende 100€ im Topf sein. Leider dürfen Versicherungen Deine Beiträge nur noch mit 0,25% Verzinsen. Das ist sehr schlecht und hier ist der Grund. 

  1. Die Leitzinsreduzierung auf 0,25% hat Auswirkungen auf Versicherungsprodukte, insbesondere auf diejenigen, die auf Kapitalanlagen basieren. Einige der Auswirkungen sind:

    1. Niedrigere Erträge: Wenn die Leitzinsen niedriger sind, erhalten Anleger weniger Rendite auf ihre Kapitalanlagen. Dies kann dazu führen, dass Versicherungsgesellschaften weniger Kapital zur Verfügung haben, um in risikoreichere Anlagen zu investieren, die höhere Renditen versprechen.

    2. Höhere Kosten: Versicherungsgesellschaften müssen mehr für die Finanzierung ihrer Verpflichtungen ausgeben, da die Zinsen niedriger sind. Dies kann zu höheren Kosten für Versicherungsprodukte führen.

    3. Niedrigere Bonuszahlungen: Viele Versicherungsprodukte, wie z.B. Lebensversicherungen, basieren auf Bonuszahlungen, die auf den Erträgen aus Kapitalanlagen basieren. Niedrigere Erträge aus Kapitalanlagen können dazu führen, dass die Bonuszahlungen niedriger ausfallen.

    4. Höhere Risiken: Versicherungsgesellschaften können gezwungen sein, ihr Portfolio zu ändern und mehr in riskantere Anlagen zu investieren, um ihre Renditeerwartungen zu erfüllen. Dies kann das Risiko erhöhen und die Sicherheit der Anleger beeinträchtigen.

    Es ist wichtig zu beachten, dass die Auswirkungen der Leitzinsreduzierung nicht nur auf die Versicherungsbranche beschränkt sind, sondern auch Auswirkungen auf andere Bereiche haben kann, wie z.B. auf die Finanzierungskosten von Unternehmen und auf die

 
Die Versicherer haben bei Riester Renten zu hohe Kosten, diese ziehen sie von deinen Beiträgen ab. Das was übrig bleibt wird mit nur 0,25% kalkulatorisch verzinst und müsste wieder den vollen Betrag ergeben, das ist fast unmöglich – doch es gibt Lösungen durch Zulagen und Steuervorteile. Diese müssen wir gemeinsam Berechnen. 
 
Bei der Basisrente kannst Du Dein Risiko selber steuern und mehr in Renditestarke Werte investieren. Der MSCI World ETF ist zum Beispiel eine Möglichkeit.
Termin vereinbaren oder anrufen: 01737472237

Das gute an der Basis-Rente ist, dass du Deine Beiträge von der Steuer absetzen kannst, Dank Corona sogar zu 100%.

 
Ich helfe Dir bei:
  • Der richtigen Auswahl der Versicherung
  • Auch bei geringem Gehalt in die eigenen 4 Wände
  • Krediten
  • Investitionen in Kapitalanlagen
  • Steuerersparnissen (Bis zu vier Jahren Rückwirkend)

 

Termin vereinbaren oder anrufen: 01737472237

Riester Berechnung - Wird nur noch selten angeboten! Dieser Text wird Sie Sietzen. Um Alle Kunden zufrieden zu stellen.

Um die Versorgungslücke im Alter zu schließen, unterstützt der Staat Rentenversicherungspflichtge Bürger (Also auch Sie als Angestellter) in Form von Zulagen und Steuerersparnissen beim Aufbau der Zusatzrente. 
 
  1. Die maximale Zulage beträgt 175€ pro Jahr für Sie. Dafür müssen 4% Ihres (rentenversicherungspflichtigen) Einkommens (Berechnungsgrundlage ist immer das Vorjahr) in den Riestervertrag eingezahlt werden.
    1. Beispiel: Sie verdienten – im Jahr 2021 – 30.000€ (Sie können mir ihr Bruttojahreseinkommen auch gerne schicken, dann rechne ich es mit Ihren Zahlen). 4% von 30.000€ sind 1200€. Dieser betrag muss 2022 im Riester Vertrag landen. Davon müssen Sie aber nur 1025€ einzahlen (1200€ – 175€). Denn beim Sparen des Vertrags unterstützt Sie der Staat.
    2. Bei 30.000€ Einkommen zahlt ein Angestellter ungefähr 20% Steuern. Dieser Durchschnittssteuersatz wäre dann auch auf die Riesterbeiträge anrechenbar – aber nicht immer, hier wird vom Finanzamt eine Prüfung vorgenommen: Näherungsweise können Sie sich das so vorstellen: 20% der Riesterbeiträge inklusive Zulagen sind (0,2*1200) 240€. Davon zieht das Finanzamt die Zulagen ab, sonst würden sie doppelt profitieren. Also 240€-175€ = 65€ die Sie weniger an das Finanzamt zahlen würden. (Eine genaue Rechnung kann nur vom Steuerberater getätigt werden.)
    3. Sie würden also bei 1200€ selber nur 960€ zahlen.
    4. Personen bis einschließlich 25 Jahre erhalten eine Bonus Zulage in Höhe von 200€
    5. Mittelbar Zulagenberechtigte haben die Möglichkeit bei Einzahlung des Sockelbetrages die volle Zulage zu erhalten.
    6. Kindergeldberechtigte erhalten pro Kind 185€ oder 300€ – je nachdem ob das Kind vor oder nach 2008 geboren wurde.
  2. Wie wird das Geld angelegt? Der Rechnungszins ist bei den meisten zertifizierten Versicherern aufgrund eines Gesetzes auf 0.25% gesunken. Das Bedeutet, dass Die Beiträge in der Riesterrente kalkulatorisch nur noch so angelegt werden dürfen, dass bei einer Verzinsung von 0.25% nur der Beitrag in hochverzinsliche Anlagen investiert werden darf, dass bei einem Verlust dieses Anteils, immer noch 100% Ihrer Beiträge inklusive Zulagen zum Eintritt der Rente vorhanden sind. Es gibt aber trotzdem Versicherungen, die eine höhere Verzinsung anbieten, so dass ein größerer Teil Ihrer Beiträge auch in Fonds, ETFs oder gut verzinste Anleihen investiert werden können. Eine genau Berechnung erfolgt im gemeinsamen Gespräch.
  3. Die Angesparte Summe wird zu Beginn Ihrer Rente mit ausbezahlt. In der Auszahlungsphase wird die Rente mit Ihrem Steuersatz berechnet. Als Renter liegt dieser aufgrund des niedrigeren Einkommens unter dem Steuersatz als Angestellter. Es fallen keine Sozialabgaben (Krankenversicherung oder Pflegeversicherung) für Sie als Pflichtversicherter an. 
Durch die nachgelagerten Besteuerung ist es wichtig, dass ein ordentlicher Rentenfaktor und eine ordentliche Verzinsung des Kapitals erfolgt. Wenn sie aus 100€ monatlichen Beiträgen, 500€ zusätzliche Rente machen ist es besser als wenn nur 200€ rauskommt.
 
Sie sollten beachten, dass es Drei Schichten gibt, bei dem der Staat bei der Rente unterstützt. Rürup-Rente, Riester-Rente sowie betriebliche Altersvorsorge, Private Rente.
Außerdem lohnt es sich auch, selber aktiv zu werden – gut diversifiziert.
 
Nochmal: 
Die Riester Rente ist eine staatlich geförderte private Altersvorsorge in Deutschland, die immer noch sehr gefragt ist. Obwohl es in letzter Zeit einige Änderungen in Bezug auf die Berechnung der staatlichen Förderung und die angebotenen Produkte gab, bleibt die Riester Rente eine attraktive Option für die finanzielle Absicherung im Alter. Auf unserer Website informieren wir unsere Kunden detailliert über die verschiedenen Möglichkeiten der Riester Rente und beraten sie gerne individuell, um die passende Lösung für ihre Bedürfnisse zu finden.
 
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Die Dritte Schicht - Altersvorsorge mit Flexibilität und Gesamtauszahlung

By Maher Chikhi

Ein Verkaufsargument für Rentenversicherungen ist, dass die spätere Rente gut planbar ist, weil pro 10.000 Euro angesparten Vermögens ein fester Rentenwert garantiert ist, der sogenannte Rentenfaktor. Das ist aber kein entscheidender Vorteil der Rentenversicherung: Jeder Riester-Sparer kann zu Rentenbeginn zu einem anderen Anbieter wechseln und sich so den aussuchen, der auf das angesparte Geld die höchste Rente auszahlt. 

Aber was ist, wenn doch größere Anschaffungen bevorstehen? Dann wäre es wichtig sofort an das Vermögen zu kommen. Die Dritte Schicht bietet genau diese Möglichkeit der sofortigen Gesamtauszahlung. Die Gewinne (Kapitalerträge der dritten Schicht) werden dabei nur zur Hälfte mit der Kapitalertragssteuer versteuert. Das wird bei langen Sparlaufzeiten eine Menge sein. Bei 100.000€ Gewinn, sparen Sie über 12.500€. 

Achten Sie auf eine Ausgewogene Investitionsauswahl, denken Sie daran das Volatilität vor allem kurz vor der Rente eine wichtige Rolle spielt. 

Du bist 10% von Deinem Lieblingsberater entfernt. Schreib ihm eine Mail.

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